سیستم بانکی کانادا

بزرگترین بانک‌های کانادا

طبق گزارش رقابت‌پذیری جهانی مجمع جهانی اقتصاد، کانادا یکی از سه کشور برتر با امن‌ترین بانک‌ها در سراسر جهان است. در حدود ۱۰۰ سال گذشته، کانادا تنها دو مورد ورشکستگی بانکی منطقه‌ای را تجربه کرده است.

در سال ۲۰۲۴، سیستم بانکی کانادا همچنان یکی از پیشرفته‌ترین و قابل اعتمادترین سیستم‌ها در جهان است. این کشور بیش از ۸۰ بانک، حدود ۵,۶۰۰ شعبه بانکی و بیش از ۱۸,۶۰۰ دستگاه خودپرداز دارد که آن را به یکی از کشورهای با بالاترین تعداد دستگاه خودپرداز به ازای هر نفر تبدیل کرده است.

بزرگترین بانک‌های کانادا از نظر دارایی کل عبارتند از بانک سلطنتی کانادا (RBC)، بانک تورنتو-دومینیون (TD)، اسکوشیابانک، بانک مونترال (BMO) و بانک امپریال کانادا (CIBC) که به عنوان "پنج بزرگ" شناخته می‌شوند. این بانک‌ها نقش کلیدی در اقتصاد کشور دارند و همچنان در برابر چالش‌های جهانی انعطاف‌پذیری نشان می‌دهند.

در سال ۲۰۲۴، بانک‌های بزرگ کانادا همچنان برنامه‌های متنوعی برای تازه‌واردان ارائه می‌دهند تا به آنها در سازگاری سریع و دسترسی به خدمات بانکی کمک کنند.

بانک سلطنتی کانادا (RBC)

RBC بسته "مزایای تازه‌واردان" را ارائه می‌دهد که شامل خدمات بانکی رایگان برای سال اول، کارت‌های اعتباری با سقف تا ۱۵,۰۰۰ دلار کانادا بدون نیاز به سابقه اعتباری و شرایط مطلوب وام مسکن و خودرو است. برای راحتی مشتریان، RBC پشتیبانی به ۲۰۰ زبان مختلف ارائه می‌دهد.

بانک تورنتو-دومینیون (TD)

TD "بسته بانکداری تازه‌واردان به کانادا" را توسعه داده است که خدمات بانکی رایگان برای سال اول با تراکنش‌های نامحدود در حساب جاری را ارائه می‌دهد. به تازه‌واردان کارت‌های اعتباری بدون هزینه سالانه در سال اول، حتی بدون سابقه اعتباری، پیشنهاد می‌شود. TD همچنین پاداش‌هایی تا ۱,۷۸۵ دلار کانادا در صورت برآورده شدن شرایط خاص ارائه می‌دهد.

اسکوشیابانک

برنامه "StartRight" اسکوشیابانک خدمات حساب بسته ترجیحی رایگان برای سال اول و همچنین پاداش‌هایی تا ۲,۰۰۰ دلار کانادا برای افتتاح حساب و برآورده کردن شرایط خاص ارائه می‌دهد. این برنامه همچنین شامل کاهش هزینه‌های انتقال بین‌المللی و دسترسی به پیشنهادات ویژه برای کارت‌های اعتباری و سرمایه‌گذاری‌ها است.

بانک مونترال (BMO)

BMO برنامه "NewStart" را ارائه می‌دهد که در آن تازه‌واردان می‌توانند از خدمات طرح چک‌نویسی عملکردی رایگان برای سال اول بهره‌مند شوند. علاوه بر این، BMO اجاره صندوق امانات رایگان برای ۱۲ ماه و انتقال پول بین‌المللی بدون کارمزد را ارائه می‌دهد و همچنین کارت‌های اعتباری و وام‌های مسکن بدون نیاز به سابقه اعتباری را پیشنهاد می‌کند.

بانک امپریال کانادا (CIBC)

CIBC نیز خدمات حساب رایگان برای دو سال، کارت‌های اعتباری بدون هزینه سالانه در سال اول و پاداش‌هایی تا ۶۰۰ دلار کانادا هنگام افتتاح حساب و برآورده کردن شرایط خاص ارائه می‌دهد.

همه این بانک‌ها در اکثر شهرهای کانادا شعبه دارند. همچنین شعبه‌های بسیاری از بانک‌های بین‌المللی مانند HSBC، سیتی‌بانک، بانک جی.پی. مورگان، سوسیته جنرال، UBS و دیگران نیز وجود دارند.

نوآوری‌های فناوری و بانکداری باز

در سال ۲۰۲۴، بانک‌های کانادایی به طور فعال در حال پیاده‌سازی فناوری‌های جدید، از جمله هوش مصنوعی و سیستم‌های شناسایی دیجیتال هستند که خدمات را برای مشتریان در دسترس‌تر و امن‌تر می‌کند. روند مهم دیگر، توسعه بانکداری باز است که به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد داده‌های مالی خود را به طور ایمن بین خدمات مختلف به اشتراک بگذارند و پتانسیل تغییر بازار خدمات مالی را در آینده دارد.

حساب‌های بانکی و روش‌های پرداخت در کانادا

روش‌های اصلی پرداخت در کانادا شامل کارت‌های نقدی و اعتباری، چک، پول نقد برداشت شده از دستگاه‌های خودپرداز و انتقال پول به و از حساب‌های بانکی است.

حساب‌های بانکی

شما می‌توانید در کانادا حساب بانکی افتتاح کنید حتی اگر شغلی نداشته باشید و حتی اگر خارجی باشید. معمولاً باید شخصاً به بانک مراجعه کنید و مدارک شناسایی، شماره بیمه اجتماعی (SIN) و اسناد مهاجرتی ارائه دهید. ممکن است به کارت شناسایی کارمندی با عکس شما یا کارت نقدی یا اعتباری با نام و امضای شما نیز نیاز داشته باشید.

برخی بانک‌ها حساب‌های کم هزینه (حدود ۴ دلار کانادا در ماه) ارائه می‌دهند. این موسسات مالی شامل BMO، CIBC، HSBC، ICBC، بانک KEB هانا کانادا، بانک لورنتین، بانک ملی، RBC، اسکوشیابانک و TD Canada Trust هستند. به عنوان مثال، RBC حساب "بانکداری روزمره" را با هزینه ۴ دلار کانادا در ماه ارائه می‌دهد و TD Canada Trust حساب "حداقل چک" با هزینه مشابه دارد.

برای بانکداری آنلاین، حساب‌های جاری رایگان در برخی بانک‌ها مانند Motive Financial، Motusbank، Tangerine و Simplii Financial در دسترس است. این حساب‌ها بدون هزینه ماهانه هستند و تراکنش‌های نامحدود ارائه می‌دهند که آنها را به انتخابی محبوب در میان کسانی که ترجیح می‌دهند امور مالی خود را به صورت آنلاین مدیریت کنند، تبدیل کرده است.

کارت‌های نقدی

هنگامی که در یک بانک کانادایی حساب باز می‌کنید، معمولاً یک کارت نقدی دریافت می‌کنید که می‌توان از آن برای پرداخت کالاها و خدمات و همچنین برداشت پول نقد استفاده کرد. نکته مهم این است که بانک‌ها ممکن است محدودیت‌هایی برای برداشت نقدی با استفاده از کارت‌های نقدی تعیین کنند. این محدودیت‌ها بسته به بانک و نوع حساب متفاوت است. به عنوان مثال، محدودیت برداشت نقدی می‌تواند از ۵۰۰ تا ۳,۰۰۰ دلار کانادا در روز باشد، اما در برخی موارد، برای مشتریان ویژه، محدودیت‌ها می‌تواند تا ۵,۰۰۰ دلار کانادا و بیشتر افزایش یابد.

در مورد هزینه‌های استفاده از کارت نقدی، این هزینه‌ها ممکن است بسته به نوع کارت و بانک متفاوت باشد. معمولاً هنگام استفاده از دستگاه‌های خودپرداز بانک خودتان هزینه‌ای وجود ندارد، اما اگر از دستگاه خودپرداز بانک دیگر یا اپراتور خصوصی استفاده کنید، ممکن است هزینه‌های اضافی اعمال شود. این هزینه‌ها می‌تواند از ۱ تا ۹ دلار کانادا برای هر تراکنش متغیر باشد.

شما 47% از متن را دیده اید.
خواندن مقاله کامل هزینه10 سکه.