نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا

نقل مکان به کانادا، چه موقت برای تحصیل و چه دائمی، نیاز به برنامه‌ریزی دقیق دارد، به ویژه در مورد امور مالی. یکی از مراحل کلیدی که می‌تواند از بسیاری از مشکلات آینده جلوگیری کند، افتتاح حساب بانکی در کانادا است. این کار دریافت حقوق، پرداخت مالیات و مدیریت امور مالی روزانه را بسیار ساده‌تر می‌کند. در این مقاله، نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا را حتی اگر مقیم نیستید بررسی می‌کنیم و اینکه کدام بانک‌ها ممکن است برای شما مفید باشند.

حق شما برای افتتاح حساب بانکی در کانادا

شما حق دارید در کانادا یک حساب بانکی (که حساب سپرده یا شخصی نیز نامیده می‌شود) باز کنید، صرف نظر از وضعیت اقامت شما. افتتاح حساب در بانک کانادایی هم برای ساکنان و هم برای ساکنان موقت و همچنین شهروندان سایر کشورها امکان‌پذیر است. این شامل امکان افتتاح حساب در اتحادیه‌های اعتباری فدرال و بانک‌های خارجی مجاز و همچنین موسسات مالی تحت نظارت استانی و فدرال می‌شود.

حتی اگر شغلی ندارید، پولی برای سپرده‌گذاری ندارید یا قبلاً ورشکسته شده‌اید، می‌توانید حساب باز کنید. بانک‌ها موظفند هویت شما را با استفاده از اسناد مناسب تأیید کنند و این فرآیند را می‌توان حضوری، تلفنی یا آنلاین انجام داد.

بانک‌های اصلی کانادا

چندین بانک بزرگ در کانادا وجود دارد که خدمات گسترده‌ای را برای ساکنان و غیر ساکنان ارائه می‌دهند:

• بانک سلطنتی کانادا (RBC): یکی از بزرگترین بانک‌های کشور که طیف وسیعی از خدمات بانکی از جمله برنامه‌هایی برای مهاجران جدید ارائه می‌دهد.
• بانک تورنتو-دومینیون (TD): به خاطر خدمات آنلاین راحت و برنامه‌های دانشجویی شناخته شده است.
• بانک نوا اسکوشیا (Scotiabank): برنامه‌های ویژه‌ای برای مهاجران جدید و دانشجویان ارائه می‌دهد، از جمله انتقال رایگان و معافیت از کارمزد برای سال اول.
• بانک مونترال (BMO): به خاطر برنامه‌های سالمندان و پیشنهادات اعتباری در دسترس شناخته شده است.
• بانک امپریال کانادا (CIBC): یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های کانادا که راه‌حل‌های مناسبی برای کسب و کارهای کوچک و مشتریان فردی ارائه می‌دهد.

گزینه‌های افتتاح حساب

چندین راه برای افتتاح حساب بانکی در کانادا وجود دارد:

افتتاح حساب مستقیم با یک بانک کانادایی امکان‌پذیر است:

• حضوری در شعبه. می‌توانید به شعبه هر بانک بزرگ مانند RBC، TD، Scotiabank، BMO یا CIBC مراجعه کرده و در همان محل حساب باز کنید. باید مدارک شناسایی مانند گذرنامه و اسناد مهاجرتی (در صورت وجود) ارائه دهید.
• آنلاین. برخی از بانک‌های کانادایی به شما اجازه می‌دهند حتی قبل از ورود به کانادا یا در حین حضور در کشور، حساب آنلاین باز کنید. به عنوان مثال، RBC و Scotiabank چنین خدماتی را برای مشتریان جدید، از جمله غیر ساکنان، ارائه می‌دهند. این گزینه اگر می‌خواهید از قبل امور مالی خود را سازماندهی کنید، مناسب است.

همچنین امکان افتتاح حساب بانکی بین‌المللی وجود دارد. برخی از بانک‌ها مانند HSBC و Citibank حضور جهانی دارند و به مشتریان خود فرصت افتتاح حساب بین‌المللی را می‌دهند. چنین حسابی می‌تواند هم در کانادا و هم در کشور شما کار کند که به ویژه برای کسانی که قصد دارند مرتباً بین کشورها سفر کنند یا در چندین کشور تجارت کنند، بسیار مناسب است.

بانک‌های آنلاین مانند Tangerine و EQ Bank امروزه در کانادا محبوبیت پیدا کرده‌اند. آنها طیف گسترده‌ای از خدمات را بدون نیاز به مراجعه به شعبه ارائه می‌دهند. آنها اغلب مشتریان را با کارمزدهای کم یا بدون کارمزد و همچنین خدمات آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایل راحت جذب می‌کنند. افتتاح حساب در یک بانک آنلاین می‌تواند گزینه خوبی برای کسانی باشد که راحتی و فناوری مدرن را ارزشمند می‌دانند.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی

فرآیند افتتاح حساب بانکی نسبتاً ساده است. یک بانک را انتخاب کنید، مدارک لازم را آماده کنید، به شعبه بانک بروید یا از خدمات آنلاین استفاده کنید که در آن به شما پیشنهاد می‌شود نوع حساب را انتخاب کرده و قرارداد را امضا کنید.

برای افتتاح حساب بانکی در کانادا، باید مجموعه زیر از مدارک را همراه داشته باشید:

• گذرنامه؛
• اسناد مهاجرتی؛
• مجوز اقامت موقت، کار یا تحصیل؛
• شماره بیمه اجتماعی کانادا (SIN) — برای افتتاح حساب‌های سود دار مورد نیاز است.

برخی از بانک‌ها ممکن است هنگام افتتاح حساب، به ویژه اگر غیر ساکن هستید یا حسابی با شرایط خاص باز می‌کنید، حداقل سپرده را الزامی کنند. اگر قبلاً کارت نقدی یا اعتباری کانادایی از بانک دیگری دارید، ممکن است هنگام افتتاح حساب جدید ارائه آن مفید باشد. برخی از بانک‌ها ممکن است مدارک اضافی مانند صورتحساب یا کارت شناسایی صادر شده توسط دولت کشور خود را درخواست کنند.

چگونه حساب مناسب را انتخاب کنیم

کانادا انواع مختلفی از حساب‌های بانکی مناسب برای اهداف مختلف ارائه می‌دهد.

حساب‌های جاری:

• حساب جاری استاندارد به شما امکان می‌دهد از طریق کارت نقدی، چک و پرداخت آنلاین قبوض، امور مالی خود را مدیریت کنید.
• حساب جاری سوددار سود کمی بر موجودی حساب می‌دهد. این ممکن است نیاز به SIN داشته باشد.
• حساب دانشجویی/جوانان برای دانشجویان ایده‌آل است، معمولاً با کارمزد ماهانه کم یا بدون کارمزد.
• حساب سالمندان کارمزد کاهش یافته و تراکنش‌های رایگان محدود ارائه می‌دهد.

حساب‌های پس‌انداز:

• حساب پس‌انداز با سود بالا نرخ سود بالاتری بر موجودی حساب می‌دهد. برای اهداف مالیاتی SIN لازم خواهد بود.
• حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) فقط برای ساکنان دارای SIN در دسترس است.
• حساب‌های ارز خارجی به شما امکان می‌دهد بدون کارمزد تبدیل ارز بالا، وجوه را به دلار آمریکا یا یورو مدیریت کنید.

جنبه‌های مهم استفاده از حساب

• مکان و دسترسی. هنگام انتخاب بانک، مکان آن را در نظر بگیرید. اگر رسیدن به نزدیکترین شعبه زمان زیادی طول بکشد، مدیریت حساب شما ممکن است ناراحت کننده شود. همچنین در دسترس بودن خدمات آنلاین بانک را بررسی کنید اگر قصد دارید عمدتاً از طریق اینترنت از حساب استفاده کنید.
• کارمزدها. هر نوع حساب ممکن است کارمزدهای خاص خود را داشته باشد. اینها می‌تواند شامل کارمزد خدمات ماهانه، کارمزد استفاده از خودپرداز، کارمزد انتقال، کارمزد تراکنش‌های خارج از کانادا و موارد دیگر باشد. برخی از بانک‌ها شرایط ویژه‌ای برای مشتریان جدید ارائه می‌دهند، مانند چشم‌پوشی از کارمزدها برای سال اول.
• استفاده از حساب. هنگام انتخاب بانک و نوع حساب، در نظر بگیرید که چگونه قصد دارید از حساب استفاده کنید. اگر به حسابی برای واریز حقوق و هزینه‌های روزانه نیاز دارید، به دنبال گزینه‌هایی با کارمزد خدمات پایین و تعداد کافی تراکنش رایگان باشید. برای پس‌انداز، حساب‌هایی با نرخ سود بالاتر را انتخاب کنید.
• مدیریت حساب شما. بانک موظف است اطلاعات کامل در مورد حساب شما، از جمله جزئیات مربوط به کارمزدها را در اختیار شما قرار دهد. همچنین حق دارید اعلان‌های الکترونیکی در مورد وضعیت حساب خود دریافت کنید که می‌تواند در مدیریت امور مالی و جلوگیری از کارمزدهای غیرضروری کمک کند.